Unit-linked portfólió kezelése

A unit-linked biztosítás, egy olyan modern formája az életbiztosításoknak, amely nem csak előtakarékossági lehetőséget nyújt, hanem segítségével biztosítási védelemben is részesülhetünk. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy maga a unit-linked program, ötvözi, a befektetési alapok által kínált befektetési opciót, a vegyes életbiztosítások esetében már ismert szolgáltatásokkal.

Miért nem befektetési alap?

Sokszor halljuk azt, hogy a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások, a befektetési alapokhoz hasonló, befektetési lehetőséget nyújtanak. Igaz, sok a hasonlóság, a két opció mégsem ugyanaz. A unit-linked ugyanis egy hosszútávra szóló életbiztosítás, ami befektetési elemeket is tartalmaz. Ugyanakkor, maga a befektetés az első két évben egyáltalán nem visszavásárolható, így a könnyű pénzhez jutást is elfelejthetjük ebben az időszakban. Ezen kívül, pedig a biztosítás költségei, a befektetési alapoktól teljesen eltérő képet mutatnak.

Mindkét esetre igaz ugyanakkor, hogy az alapokhoz tartozó vagyonkezeléssel, hozzáértő, megbízott szakértők foglalkoznak. A befektetéses biztosítás keretén belül, viszont, a befektetés nyilvántartása, névre szólóan, de a befektetési egységek száma alapján történik. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a befektetésre szánt pénzünket a biztosító, a választott eszközalapokba fekteti, és befektetési egységekre válja. Az egységek árfolyam napról napra változik, ami megadja a befektetés aktuális veszteségét, illetve nyereségességét is. A klasszikus életbiztosításokkal szemben, így a befektetés aktuális értéke, akár napról napra is gond nélkül nyomon követhető.

A unit-linked életbiztosítások típusai

A unit-linked biztosítások között is különbséget kell tennünk az alapján, hogy az adott előtakarékossági forma egyszeri díjas, vagy folyamatos díjas-e.
Az egyszeri díjas megtakarítás úgy néz ki, hogy a futamidő elején egy bizonyos pénzösszeget a biztosító felé befizetünk, amely a vállalt időtávon hozamokat termel számunkra. Természetesen a kiemelkedő hozamgyarapodás érdekében, kívánatos lehet az, hogy nagyobb vagyontömeggel rendelkezzünk, amit aztán akár hosszútávon is nélkülözni tudunk. Az egyszeri díjas megoldás előnyére szolgál, hogy a rendszeres adminisztrációs költséggel nem terhel minket a biztosító.
A folyamatos díjas megtakarítás díjfizetés viszont, adott rendszerességgel történik, ami azt jelenti, hogy a díjfizetést akár bevállalhatjuk havi, negyedéves gyakoriság mellett is.

A befektetés gyarapodása követhető

A biztosító egy évben egyszer köteles, írásban tájékoztatást nyújtani a befektetés aktuális értékéről, a levont költségekről, és a rendelkezésünkre álló befektetési egységek számáról is. Az aktuális év közben is kérhető tájékoztató a biztosítótól, de ezért már, a 15 napos határidő betartásával, már jogosult külön díjat felszámolni.

Kérjen ajánlatot Ön is, befektetéses biztosítás témájában, és munkatársaink, egy ingyenes tanácsadás keretén belül készséggel felvázolják előtakarékossági lehetőségeit.

Kalkulátorunkkal kiszámíthatja, hogy a befektetni kívánt pénze milyen mértékű gyarapodásra képes az évek folyamán.