Unit-linked előnyök

A megtakarítás elindítása előtt érdemes az adott előtakarékossági forma főbb tulajdonságaival megismerkedni. Fontos szempont lehet, hogy a megtakarítás milyen módon hozzáférhető, milyen mértékű hozamot produkál, de nem árt a szerződés járulékos költségeit is felmérni.

A unit-linked biztosításról általában

A unit-linked biztosítást sokan megtakarításként tartják számon, mégis jogi, és adózási szempontból életbiztosításnak minősül. Éppen ezért érdemes megemlíteni, hogy a unit-linked megtakarítás megfelelő biztosítási védelmet is ad.
A unit-linked biztosítás megkötése előtt mindenképpen düntsük el, hogy hány éven át, és milyen díjvállalással szeretnénk vagyontartalékot felhalmozni. A unit-linked biztosítás minimális futamideje 10 év, de az életbiztosítási védelemet akár életünk végéig is kihasználhatjuk.
A unit-linked biztosítás keretén belül, a befizetett pénzt, a biztosító, az általunk választottt pénzügyi alapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. A befektetési egységek árfolyama napról napra változik, ami azt jelenti, hogy az árfolyamingadozás miatt, befektetésünk időlegesen veszteségessé, majd nyereségessé válhat. Árfolyamfigyeléssel azonban Ön teljes biztonságal befektetheti pénzét, ráadásul léteznek tőke- és hozamgarantált eszközalapok is.

Unit-linked hozamok

A unit-linked megtakarítás hozamát nagyban befolyásolja az, hogy pénzünket melyik pénzügyi alapba fektetjük, és a hozam érdekében milyen mértékű kockázatot vállalunk. Ha a kockázatot kerülni szeretnénk, érdemes kiegyensúlyozott pénzügyi eszközalapot választanunk. A megtakarítás hozamának mértékét nem befolyásolja a jegybanki alapkamat változása, és az is igaz, hogy hozamplafonja sincs.

Unit-linked költségek

A unit-linked biztosítások közötti eligazodást segítheti, a MABISZ által létrehozott TKM, azaz teljes költség mutató. A TKM meghatározza azt a minimális hozamot, amelyet el kell érnünk ahhoz, hogy befektetésünk nyereségessé váljon. A befeketetéses biztosításokat azonban kizárólag költségeik alapján összevetni nem érdemes. Nem mindegy például az, hogy a választott megtakarítási lehetőség egyszeri díjas, vagy folyamatos díjas-e, és nem nem elhanyagolható, a szerződő személyéhez kapcsolódó kockázati díjak kikalkulálása sem.

Unit-linked hozzáférhetőség

Az adott befektetéshez való hozzáférés kapcsán két fő szempontot kell, hogy mérlegeljünk. Egyrészt érdekes az, hogy szerződőként milyen feltételekkel nyúlhatunk hozzá megtakarításunkhoz, de lényeges az is, hogy életbiztosításként a pénzünk milyen védelmet élvez.
A unit-linked életbiztosítás nem perelhető, és nem is vonható végrehajtás alá. Ráadásul a 2. év után megtakarított pénzünkhöz szükség esetén hozzáférhetünk, de a 10. év után már a teljes összeg  kamatadómentesen rendelkezésünkre áll.

Ismerje meg Ön is személyre szabottan a unit-linked biztosítások működését, forduljon bizalommal tanácsadóinkhoz, akik az ország egész területén rendelkezésére állnak.

Kalkulátorunk segítségével előzetes képet kaphat arról, hogy néhány év alatt milyen mértékben nő vagyona értéke.