Nyugdíj célú unit-linked

Az új típusú, befektetési egységekkel kombinált életbiztosítási megoldások, jelentős változást hoztak a hazai megtakarítási piac működésében. A befektetéssel kombinált életbiztosításokról jó tudni azt, hogy főleg megtakarítási formaként tartják számon, de jogilag, illetve adózási szempontból életbiztosításnak minősülnek. A unit-linked megtakarítások pedig mára, kvázi slágertermékké váltak a biztosítási szektorban, és népszerűségük immáron hosszú ideje töretlen.

A unit-linked biztosítás megismerése

A unit-linked megtakarítás működése a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a befizetett pénz két részre oszlik. Ez azt jelenti, hogy egy része a megtakarítás fedezeteként szolgál, valamint ebből vonja le az életbiztosítás kockázati díját, a biztosító.

A unit-linked biztosítás időtartama, díjfizetése

A unit-linked életbiztosítás minimális futamideje 10 év, de köthető akár élethosszra szólóan is, úgynevezett whole-life típusú szerződés is. Maga, a megtakarítás díjfizetése történhet havi, negyedéves, és éves rendszerességgel is. Ezek közül egyébként a havidíjas a legismertebb, és a legelterjedtebb fizetési mód. A rendszeres díjas megtakarítás elindítása mellett, lehetőségünk adódik,  egyszeri díjas megtakarítási szerződés megkötésére is. A rendszeres megtakarítás pedig eseti befizetésekkel is kiegészíthető. Ezt úgy kell elképzelni, hogy az eseti számlára befizetett pénzösszegek likvid formában rendelkezésére állnak, de a rendszeres díjhoz hasonlóan befektetésre kerülnek.

A unit-linked biztosítás hozama, kockázata

A megtakarítás portfólióját érdemes egyéni igényei, kockázatvállalási képessége, és befektetési szokásai alapján összeállítani. A unit-linked biztosítás kapcsán is megjegyezhetjük, hogy a magas hozamért cserébe általában magasabb kockázatot is kell vállalni. A biztosítótársaságok pedig már-már szlogenként hangoztatják, hogy a múltbéli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve. A unit-linked biztosításba befizetett pénzét, a biztosító, a választott pénzügyi alapokba fekteti, és befektetési egységekre váltja. Egy, pénzügyi alap abban az esetben tekinthető kockázatosnak, amennyiben a befektetési egységek árfolyama hirtelen mértékű árfolyamingadozásra képes. A cél mindenképpen az, hogy az alacsony árfolyamon vásárolt befektetési egységeket, magas árfolyamon eladjuk lejáratkor, hizsen a megtakarítás is ekkor termel nyereséget a szerződő számára.

A unit-linked biztosítás hozzáférése

A megtakarításba befizetett első két év díjához hozzáférni nem lehet, viszont a 3. évtől, a befizetések már, váratlan helyzetben részlegesen vagy teljesen visszavásárolhatóvá válnak. Természetesen, a megfelelő hozamtermeléshez, szükséges a megtakarítási időszakot végigvárni. A unit-linked biztosítások miniálisan 10 évre köthetőek, viszont jó tudni, hogy a 10. év után már kamatadómentes jövedelmet képeznek.

Kérjen személyre szabott ajánlatot unit-linked biztosításra, és ha további kérdései is felmerülnek, szakértőink készséggel segítenek Önnek megtalálni a kiutat a pénzügyi útvesztőből.

Kalkulátorunkkal Ön is könnyen kiszámíthatja, hogy rendszeres megtakarítás segítségével, milyen mértékű anyagi bázist építhet fel nyugdíjas éveire.