Devizahitel végtörlesztés
Bacsák Ágnes
Tisztelt Deák Úr! Köszönöm előző levelemre adott válaszát. Szeretném még azért megkérdezni az alábbiakban levezetett esetben nem jobb e számomra az árfolyamgát és fundamenta lakástakarékkal elérhető hitelkiváltás, az alábbi módon. Tehát: kormánytisztviselőként majd élnék az árfolyamrögzítéssel, majd a különbözetet amit a havi törlesztőrészlet csökkenéssel elérnék, kb 20.000,-Ft-ot átutalnék a lakáskasszába. Nekem az 5 évre rögzített 180 Ft árfolyam mellett a törlesztőrészlet csökkenés: 20e - Ft. A havi 20.000. Ft-os Lakáskasszával az alábbi hozam érhető el, 4 év 4 hónapos futamidő mellett: Havi megtakarítás Saját befizetés összesen (A) Állami támogatás (B) Betéti kamat (C) 20 000 980 000 294 000 27 843 Hiteltörlesztési időszak Lakáskölcsön (D) Szerződéses összeg (A+B+C+D) Havi törlesztőrészlet 56 hónapon át 1 918 157 3 220 000 38 511,2 4 év 4 hónap múlva, ki lehet váltani 3 22 000 Ft értékű devizahitelt, úgy, hogy a kedvezményes kamatozású forinthitel THM nem haladja meg a 6 %-ot. És ez a hitel fix kamatozású. Tehát nálam ha a 4.108.000,-Ft összeget tekintve lemegy az 5 év alatt az árfolyamgáttal az összeg fele: 211 CHF*180*12*5=2.278.800, Ft. A fennmaradó összeg:1.829.200-Ft,/ + a 2017 évi CHF különbözet a gyűjtőszámlán.../ legyen ez rossz esetben is 2.500.000,-Ft. Akkor ezt váltanám ki a lakáskasszás hitellel. Teljes részletességgel még nem számoltam ki, de szerintem ezzel a módszerrel a futamidő is lerövidül. Mit gondol ön erről? Várom mielőbbi megtisztelő válaszát, mert időközben már a szerződés aláírása van folyamatban, csütörtökre kaptam időpontot a közjegyzőnél. Ágnes
Tisztelt Bacsák Ágnes!A számítás alapvetően, helytálló, azonban néhány részletre érdemes figyelni:
1. A lakáskassza refencia THM-je, valóban 6%, de a kérdés, hogy a jegybanki kamatemelések miatt is ennyi marad e. Ezt csak azért írom mert van olyan ügyfelünk aki, néhány hete szerette volna igényelni a lakáskasszás hitelt és 13,2% THM-mel adták volna meg neki. Ez tehát lefixálandó kérdés.
2. A második pont szintén a lakáskasszához kötődik. Fontos arról is informálódni, hogy a lakáskassza, ha majd a futamidő letelik betörleszthető-e az adott banki hitelébe. Nem minden bank fogad el ugyanis lakáskasszát, OTP-s lakástakarékot például csak OTP-s hitelhez lehet felhasználni.
3. 2027-ben lejáró azaz még 15 éves futamidejű hitel fele biztosan, hogy nem megy le egy 5 éves árfolyamgáttal. A számítás hibás, mert az árfolyamgát nem a teljes kamattaratalmat és nem is a teljes törlesztőt engedi el, hanem csak a 180 Ft-os árfolyamon számolt hitelösszeg feletti kamatot! (csak a kamatot nem a teljes felettelévő részt).
Ezen kérdések letisztázása tehát mindenképpen szükséges a döntés meghozatalához!
2012.02.04. |
Deák Ferenc István |
06 1 58 58 555