Kérdése van? BIZONYTALAN?tegye fel kérdéseit szakembereknek! |
Devizahitel végtörlesztés
Molnár Viktória
Tisztelt Deák Ferenc István! 29 éves házaspár vagyunk, 4 millió forint önerővel rendelkezünk, maximum 9 millió forintért szeretnénk használt lakást vásárolni Budapesten, így 5 millió forint hitelre lenne szükségünk. Sajnos hiába keresünk mindketten 150 Ft-ot nettóban, a munkáltatónál 6 órás minimálbérre vagyunk bejelentve. Érdeklődnénk, hogy mik a lehetőségeink, hogyan tudnánk hitelhez jutni? Mi a minimum bér, amivel ennyi hitelösszeghez juthatnánk, esetleg lehetséges-e kezes, vagy adóstárs bevonása, illetve, ha a munkáltató hajlandó változtatni a bejelentésen, akkor mi az a minimum összeg, amire megkaphatnánk a fenti összeget? Mi 10 évre szeretnénk felvenni. Megtisztelő válaszát előre is köszönöm. Üdvözettel: Molnár Viktória
Tisztelt Molnár Viktória!Igen sajnos majdnem az összes bank a 8 órás minimálbért követeli meg és a számlára érkező jövedelmet. A bejelentett minimálbér elég lehet 1-2 banknak, arra azonban figyelni kell, hogy a bejelentés után legalább 3 hónapnak el kell telnie!
2014.02.19. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Jeges Edit
Üdvözlöm. A férjemmel 6 éve felvettünk egy 1.200 000ft hitelt svájci frank alapon. Nemrég a bank kiküldött egy levelet amiben az áll,hogy a hitelünk 6 év fizetés után 1.400 000 ft. Az lenne a kérdésem hogy a szerződésben leirtak alapján 2017.júniusában lejár a hitel(amit minden hónapban kifizetünk) de mivel ez több mint a felvett hitel nem fog a bank a hitel lejárta után is fizetésre kötelezni?
Kedves Jeges Edit!Az hogy a chf alapú hitelösszeg jelen árfolyam szerint több mint a felvételkor egy nagyon gyakori dolog. A bank ettől függetlenül nem fog Önöktől többet követelni mint az aktuális tőketartozás + a kamatok. Ha tehát a mostani állás szerint is 2017.06.hó a hitel lejárata, akkor a törlesztő részletek erre elegendő fedezetet fognak nyújtani. Az már a bank egyéni döntése (és a szerződés tartalmazza), hogy az árfolyamingadozásból adódó töelesztő növekedést hogyan számolja el, de jellemzően ezt a bankok beépítik a havi törlesztőrészletbe vagy pedig bizonyos időközönként egy összegben szedik be a különbözetet. Ezt szerződése válogatja, és az adott banknál érdemes erről bővebben tájékozódni.
2013.06.24. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Szabó Zoltán
Tisztelt Szakértő! Életbiztosítással kombinált , deviza (CHF) alapú hitelünk van a lakásunkon.Árfolyam rögzítés esetén a gyüjtőszámlán valóban nem halmozódik fel semmilyen összeg? Valamint mi történik a betörlesztéskor? Aktuális árfolyamon törleszt a biztosító, vagy a rögzitett 180-as árfolyamon? Válaszát előre is köszönöm! Szabó Zoltán
Tisztelt Szabó Zoltán Úr!A kombi hitelek esetén a bank felé csak kamat fizetés történik, mert a tőkerész az erre a célra csatolt megtakarításba megy. A gyűjtőszámlán viszont mivel csak a rögzített árfolyamon számolt hitelösszeg törlesztőkének tőkerésze gyűlne, ezért ebben az esetben nem keletkezik tartozás! Betörlesztéskor és végtörlesztéskor természetesen mindig az akutális árfolyam számít!
2012.12.04. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Horváth Katalin
Tisztelt Deák úr! Szeretném a segítségét kérni annak eldöntésében, hogy érdemes-e igénybe vennünk az árfolyamgátat. Igyekszem minden adatot megadni hozzá. 2006-ban kötöttünk két db LTP-t, amiknek a módozata 423. A szerződéses összeg mindkettőnél 6.250e Ft. 2008-ban vettünk fel LTP-vel kombinált CIB lakáshitelt. Azóta a Fundamenta felé fizetünk havonta 2×20ezer Ft tőkerészt, a bank felé a kamatot és stb. A hitel kamata 4,99%, kezelési költség a szerződés szerint 0,11%. Jelenleg a tőketartozásunk a bank felé 51.057,7CHF. A Fundamenta 2014.06. hóban jár le, a hitelszerződés pedig 2023.10.hóban. Érdemes lenne-e kérni az árfolyamgátat? Nem ugrik-e meg a törlesztőrészlet nagyon az árfolyamgát után? Köszönöm megtisztelő válaszát! Katalin
Tisztelt Horváth Katalin!Az árfolyamgát leginkább azoknak éri meg akik még a törlesztési futamidejűk elején vannak, A 2008-ban felvett hitel amely 2023-ban jár le csak 15 éves futamidejű, amiből 4 év már eltelt. Ebben az esetben az árfolyamgát mérvadó csökkenést okozhat, főleg azért mert kombinált hitelről van szó, így a banki törlesztő csak kamatot tartalmaz. Az optimális megoldás az lenne, ha az árfolymgátat igénybe vennék és a két lakáskassza betörlesztésre kerülne később a hitelbe, és ezáltal csökkenne a teljes tőketartozás. A konkrét összegek meghatározására, azonban pontos törlesztési terv elkészítésére lenne szükség, amelyet szívesen elkészítek Önöknek egy személyes találkozó keretében.
2012.07.05. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Horváth István
Tisztelt Szakértő! Úgynevezett unit-linked típusú, életbiztosítással kombinált, deviza alapú lakás hitel CHF hitelünk van a lakáson. Most havonta “csak” a kamatot fizetjük az aktuális CHF árfolyam szerint a banknak, a tőke rész a biztosítás megtakarításából kerül majd kifizetésre később. Jól gondolom, hogy ez esetben tehát 180 Ft-os árfolyamon fizetnénk a kamatot, de az úgynevezett gyűjtőszámlánkon semmi nem fog gyűlni, miután tőkerészt nem törlesztünk, a kamatfizetésből származó különbözetet pedig az állam és a bank 50-50%-ban fogja viselni? A segítséget előre is köszönöm! István
Tisztelt Horváth István Úr!A gondolatmenet tökéletesen helytálló, a jelenlegi ismeretek szerint a kombi hitelesek 180 forint feletti teljes kamatrésze 5 éven keresztül átvállalásra kerül, fele-fele részben az állam és a bankrendszer által!
2012.05.06. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Nagy Róza
Lakáshitelem van mikor lehet, kérvényezni az áthidaló árfolyamot bankomnál?
Kedves Nagy Róza!A devizaalapú lakáshitelesek és lakáslízingesek június 1-jétől, a szabad felhasználású lakáshitelesek szeptembertől kérhetik az árfolyam rögzítését!
2012.03.21. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
mészáros erzsébet
Szeretném megkérdezni,hogy áthidaló kölcsönt kértünk ami 2013 szeptemberébe jár le.Élni szeretnénk a 180ft-os árfolyam rögzítéssel.Kérhetjük-e ezt a kedvezményt?
Tisztelt Mészáros Erzsébet!Azok az ügyfelek, akik saját bankjuknál hitelkönnyítést kértek, vagy egyéb adósmentő programban veszenek részt (pl.: áthidaló kölcsön), csak akkor élhetnek az árfolyamgát lehetőségével, ha már kiléptek az érvényben lévő könnyített feltételekbő!l
2012.02.22. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Tilingerné Spindler Andrea
Tisztelt Deák Úr!Érdeklődni szeretnék,hogy 2006-ban felvettem szabadfelhasználású jelzálog hitelt svájci frank alapút, a jelzálog típúsa építési telek!Kérdésem az lenne,hogy élhetek e a legújabb árfolyamgáttal?Eddig elutasítottak mert nem lakóingatlan a jelzálog típusa viszont azóta lakóház épűlt rá tehát lakóingatlan!Válaszát előre is köszönöm!Tisztelettel Tilingerné Spindler Andrea
Tisztelt Tilingerné Spindler Andrea!Ez egy érdekes kérdéskör. Biztosat ezzel kapcsolatban nem tudok mondani, de a véleményem a következő: A tulajdoni lapon ha lakóingatlan szerepel, akkor minden bizonnyal el fogják fogadni, és elvileg ezt már át is kellett volna hogy monősítsék a földhivatalban, ha nem akkor érdemes intézkedni ezügyben!
2012.02.13. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Ágnes
Tisztelt Deák Úr! Köszönöm a segítségét, elolvastam az alábbiakban adott választ. Az Ön által megjelölt tisztázandó részletekre keresetem a választ, ezért ma rákérdeztem a Budapest Banki ügyintézőre, hogy -a válasz 2.pontját figyelembe véve- azaz betörleszthetek -e. a válaszuk az volt, hogy Náluk igen. 1. A Fundamentás ügyintéző / ismerős / ő a 4.4 év után garantálja a fix havi részleteket. Sőt, tájékoztatott, hogy amennyiben többet tudnék félrerakni akkor nagyobb összegű hitelt tudok igénybe venni. Valószínűleg az ügyfelének a 13.2%-os THM hitel, egy szerződésen kívüli hitel volt, nem a szerződésben rögzített, garantált %! A 3.pontban leírtak alapján akkor kb mennyi összeg megy le a hitelemből? Hiszen az én számításaim alapján az árfolyamrögzítés a jelenlegi 211.45CHF-es havi törlesztő részletet szorozza be 180-Ft-tal. Vagy rosszul gondolom? Az 5 éves árfolyamgát után fennálló összeget devizában, illetve a gyűjtőszámla forintban lesz nyilvántartva? Valószínűsíthető e, hogy 2017-ben a 4.108.000-Ft-ból lemegy annyi összeg, amelyet 3.320.000-Ft-tal illetve még 1.000.000-Ft- családi spórolt pénzzel, azaz 4.420.000,-Ft-tal kiválthatok? Vagy Ön szerint jobb a forinthitel még mindig? Üdvözlettel: Ágnes
Tisztelt Bacsák Ágnes!Az árfolyamgát nem a teljes törlesztőt engedi el, hanem csak a 180 Ft-on számított törlesztő feletti kamattartalmat. Ennek kiszámítása nem egyszerű, de a Pénzcentrum napokban megjelenített kalkulátorával Ön is ki tudja: Árfolyamrögzítés kalkulátor. Az új árfolyamgátnak pont aza lényege, hogy nem lesz semmilyen gyűjtőszámla, mivel a kamattartalmat 50%-ban az állam, 50%-ban pedig a bankok vállalják át, így az nem fog sehol gyűlni. Az árfolyamgát végén a hitel természetesen devizában megy tovább.
Elég valószínű, hogy a 4,42 millió forint elég lesz a kiváltásra!
2012.02.06. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Bacsák Ágnes
Tisztelt Deák Úr! Köszönöm előző levelemre adott válaszát. Szeretném még azért megkérdezni az alábbiakban levezetett esetben nem jobb e számomra az árfolyamgát és fundamenta lakástakarékkal elérhető hitelkiváltás, az alábbi módon. Tehát: kormánytisztviselőként majd élnék az árfolyamrögzítéssel, majd a különbözetet amit a havi törlesztőrészlet csökkenéssel elérnék, kb 20.000,-Ft-ot átutalnék a lakáskasszába. Nekem az 5 évre rögzített 180 Ft árfolyam mellett a törlesztőrészlet csökkenés: 20e - Ft. A havi 20.000. Ft-os Lakáskasszával az alábbi hozam érhető el, 4 év 4 hónapos futamidő mellett: Havi megtakarítás Saját befizetés összesen (A) Állami támogatás (B) Betéti kamat (C) 20 000 980 000 294 000 27 843 Hiteltörlesztési időszak Lakáskölcsön (D) Szerződéses összeg (A+B+C+D) Havi törlesztőrészlet 56 hónapon át 1 918 157 3 220 000 38 511,2 4 év 4 hónap múlva, ki lehet váltani 3 22 000 Ft értékű devizahitelt, úgy, hogy a kedvezményes kamatozású forinthitel THM nem haladja meg a 6 %-ot. És ez a hitel fix kamatozású. Tehát nálam ha a 4.108.000,-Ft összeget tekintve lemegy az 5 év alatt az árfolyamgáttal az összeg fele: 211 CHF*180*12*5=2.278.800, Ft. A fennmaradó összeg:1.829.200-Ft,/ + a 2017 évi CHF különbözet a gyűjtőszámlán.../ legyen ez rossz esetben is 2.500.000,-Ft. Akkor ezt váltanám ki a lakáskasszás hitellel. Teljes részletességgel még nem számoltam ki, de szerintem ezzel a módszerrel a futamidő is lerövidül. Mit gondol ön erről? Várom mielőbbi megtisztelő válaszát, mert időközben már a szerződés aláírása van folyamatban, csütörtökre kaptam időpontot a közjegyzőnél. Ágnes
Tisztelt Bacsák Ágnes!A számítás alapvetően, helytálló, azonban néhány részletre érdemes figyelni:
1. A lakáskassza refencia THM-je, valóban 6%, de a kérdés, hogy a jegybanki kamatemelések miatt is ennyi marad e. Ezt csak azért írom mert van olyan ügyfelünk aki, néhány hete szerette volna igényelni a lakáskasszás hitelt és 13,2% THM-mel adták volna meg neki. Ez tehát lefixálandó kérdés.
2. A második pont szintén a lakáskasszához kötődik. Fontos arról is informálódni, hogy a lakáskassza, ha majd a futamidő letelik betörleszthető-e az adott banki hitelébe. Nem minden bank fogad el ugyanis lakáskasszát, OTP-s lakástakarékot például csak OTP-s hitelhez lehet felhasználni.
3. 2027-ben lejáró azaz még 15 éves futamidejű hitel fele biztosan, hogy nem megy le egy 5 éves árfolyamgáttal. A számítás hibás, mert az árfolyamgát nem a teljes kamattaratalmat és nem is a teljes törlesztőt engedi el, hanem csak a 180 Ft-os árfolyamon számolt hitelösszeg feletti kamatot! (csak a kamatot nem a teljes felettelévő részt).
Ezen kérdések letisztázása tehát mindenképpen szükséges a döntés meghozatalához!
2012.02.04. |
Deák Ferenc István |
06 1 58 58 555