Kérdése van? BIZONYTALAN?tegye fel kérdéseit szakembereknek! |
Devizahitel végtörlesztés
Molnár Viktória
Tisztelt Deák Ferenc István! 29 éves házaspár vagyunk, 4 millió forint önerővel rendelkezünk, maximum 9 millió forintért szeretnénk használt lakást vásárolni Budapesten, így 5 millió forint hitelre lenne szükségünk. Sajnos hiába keresünk mindketten 150 Ft-ot nettóban, a munkáltatónál 6 órás minimálbérre vagyunk bejelentve. Érdeklődnénk, hogy mik a lehetőségeink, hogyan tudnánk hitelhez jutni? Mi a minimum bér, amivel ennyi hitelösszeghez juthatnánk, esetleg lehetséges-e kezes, vagy adóstárs bevonása, illetve, ha a munkáltató hajlandó változtatni a bejelentésen, akkor mi az a minimum összeg, amire megkaphatnánk a fenti összeget? Mi 10 évre szeretnénk felvenni. Megtisztelő válaszát előre is köszönöm. Üdvözettel: Molnár Viktória
Tisztelt Molnár Viktória!
Igen sajnos majdnem az összes bank a 8 órás minimálbért követeli meg és a számlára érkező jövedelmet. A bejelentett minimálbér elég lehet 1-2 banknak, arra azonban figyelni kell, hogy a bejelentés után legalább 3 hónapnak el kell telnie!
Igen sajnos majdnem az összes bank a 8 órás minimálbért követeli meg és a számlára érkező jövedelmet. A bejelentett minimálbér elég lehet 1-2 banknak, arra azonban figyelni kell, hogy a bejelentés után legalább 3 hónapnak el kell telnie!
2014.02.19. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Jeges Edit
Üdvözlöm. A férjemmel 6 éve felvettünk egy 1.200 000ft hitelt svájci frank alapon. Nemrég a bank kiküldött egy levelet amiben az áll,hogy a hitelünk 6 év fizetés után 1.400 000 ft. Az lenne a kérdésem hogy a szerződésben leirtak alapján 2017.júniusában lejár a hitel(amit minden hónapban kifizetünk) de mivel ez több mint a felvett hitel nem fog a bank a hitel lejárta után is fizetésre kötelezni?
Kedves Jeges Edit!
Az hogy a chf alapú hitelösszeg jelen árfolyam szerint több mint a felvételkor egy nagyon gyakori dolog. A bank ettől függetlenül nem fog Önöktől többet követelni mint az aktuális tőketartozás + a kamatok. Ha tehát a mostani állás szerint is 2017.06.hó a hitel lejárata, akkor a törlesztő részletek erre elegendő fedezetet fognak nyújtani. Az már a bank egyéni döntése (és a szerződés tartalmazza), hogy az árfolyamingadozásból adódó töelesztő növekedést hogyan számolja el, de jellemzően ezt a bankok beépítik a havi törlesztőrészletbe vagy pedig bizonyos időközönként egy összegben szedik be a különbözetet. Ezt szerződése válogatja, és az adott banknál érdemes erről bővebben tájékozódni.
Az hogy a chf alapú hitelösszeg jelen árfolyam szerint több mint a felvételkor egy nagyon gyakori dolog. A bank ettől függetlenül nem fog Önöktől többet követelni mint az aktuális tőketartozás + a kamatok. Ha tehát a mostani állás szerint is 2017.06.hó a hitel lejárata, akkor a törlesztő részletek erre elegendő fedezetet fognak nyújtani. Az már a bank egyéni döntése (és a szerződés tartalmazza), hogy az árfolyamingadozásból adódó töelesztő növekedést hogyan számolja el, de jellemzően ezt a bankok beépítik a havi törlesztőrészletbe vagy pedig bizonyos időközönként egy összegben szedik be a különbözetet. Ezt szerződése válogatja, és az adott banknál érdemes erről bővebben tájékozódni.
2013.06.24. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Szabó Zoltán
Tisztelt Szakértő! Életbiztosítással kombinált , deviza (CHF) alapú hitelünk van a lakásunkon.Árfolyam rögzítés esetén a gyüjtőszámlán valóban nem halmozódik fel semmilyen összeg? Valamint mi történik a betörlesztéskor? Aktuális árfolyamon törleszt a biztosító, vagy a rögzitett 180-as árfolyamon? Válaszát előre is köszönöm! Szabó Zoltán
Tisztelt Szabó Zoltán Úr!
A kombi hitelek esetén a bank felé csak kamat fizetés történik, mert a tőkerész az erre a célra csatolt megtakarításba megy. A gyűjtőszámlán viszont mivel csak a rögzített árfolyamon számolt hitelösszeg törlesztőkének tőkerésze gyűlne, ezért ebben az esetben nem keletkezik tartozás! Betörlesztéskor és végtörlesztéskor természetesen mindig az akutális árfolyam számít!
A kombi hitelek esetén a bank felé csak kamat fizetés történik, mert a tőkerész az erre a célra csatolt megtakarításba megy. A gyűjtőszámlán viszont mivel csak a rögzített árfolyamon számolt hitelösszeg törlesztőkének tőkerésze gyűlne, ezért ebben az esetben nem keletkezik tartozás! Betörlesztéskor és végtörlesztéskor természetesen mindig az akutális árfolyam számít!
2012.12.04. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Horváth Katalin
Tisztelt Deák úr! Szeretném a segítségét kérni annak eldöntésében, hogy érdemes-e igénybe vennünk az árfolyamgátat. Igyekszem minden adatot megadni hozzá. 2006-ban kötöttünk két db LTP-t, amiknek a módozata 423. A szerződéses összeg mindkettőnél 6.250e Ft. 2008-ban vettünk fel LTP-vel kombinált CIB lakáshitelt. Azóta a Fundamenta felé fizetünk havonta 2×20ezer Ft tőkerészt, a bank felé a kamatot és stb. A hitel kamata 4,99%, kezelési költség a szerződés szerint 0,11%. Jelenleg a tőketartozásunk a bank felé 51.057,7CHF. A Fundamenta 2014.06. hóban jár le, a hitelszerződés pedig 2023.10.hóban. Érdemes lenne-e kérni az árfolyamgátat? Nem ugrik-e meg a törlesztőrészlet nagyon az árfolyamgát után? Köszönöm megtisztelő válaszát! Katalin
Tisztelt Horváth Katalin!
Az árfolyamgát leginkább azoknak éri meg akik még a törlesztési futamidejűk elején vannak, A 2008-ban felvett hitel amely 2023-ban jár le csak 15 éves futamidejű, amiből 4 év már eltelt. Ebben az esetben az árfolyamgát mérvadó csökkenést okozhat, főleg azért mert kombinált hitelről van szó, így a banki törlesztő csak kamatot tartalmaz. Az optimális megoldás az lenne, ha az árfolymgátat igénybe vennék és a két lakáskassza betörlesztésre kerülne később a hitelbe, és ezáltal csökkenne a teljes tőketartozás. A konkrét összegek meghatározására, azonban pontos törlesztési terv elkészítésére lenne szükség, amelyet szívesen elkészítek Önöknek egy személyes találkozó keretében.
Az árfolyamgát leginkább azoknak éri meg akik még a törlesztési futamidejűk elején vannak, A 2008-ban felvett hitel amely 2023-ban jár le csak 15 éves futamidejű, amiből 4 év már eltelt. Ebben az esetben az árfolyamgát mérvadó csökkenést okozhat, főleg azért mert kombinált hitelről van szó, így a banki törlesztő csak kamatot tartalmaz. Az optimális megoldás az lenne, ha az árfolymgátat igénybe vennék és a két lakáskassza betörlesztésre kerülne később a hitelbe, és ezáltal csökkenne a teljes tőketartozás. A konkrét összegek meghatározására, azonban pontos törlesztési terv elkészítésére lenne szükség, amelyet szívesen elkészítek Önöknek egy személyes találkozó keretében.
2012.07.05. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Horváth István
Tisztelt Szakértő! Úgynevezett unit-linked típusú, életbiztosítással kombinált, deviza alapú lakás hitel CHF hitelünk van a lakáson. Most havonta “csak” a kamatot fizetjük az aktuális CHF árfolyam szerint a banknak, a tőke rész a biztosítás megtakarításából kerül majd kifizetésre később. Jól gondolom, hogy ez esetben tehát 180 Ft-os árfolyamon fizetnénk a kamatot, de az úgynevezett gyűjtőszámlánkon semmi nem fog gyűlni, miután tőkerészt nem törlesztünk, a kamatfizetésből származó különbözetet pedig az állam és a bank 50-50%-ban fogja viselni? A segítséget előre is köszönöm! István
Tisztelt Horváth István Úr!
A gondolatmenet tökéletesen helytálló, a jelenlegi ismeretek szerint a kombi hitelesek 180 forint feletti teljes kamatrésze 5 éven keresztül átvállalásra kerül, fele-fele részben az állam és a bankrendszer által!
A gondolatmenet tökéletesen helytálló, a jelenlegi ismeretek szerint a kombi hitelesek 180 forint feletti teljes kamatrésze 5 éven keresztül átvállalásra kerül, fele-fele részben az állam és a bankrendszer által!
2012.05.06. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Nagy Róza
Lakáshitelem van mikor lehet, kérvényezni az áthidaló árfolyamot bankomnál?
Kedves Nagy Róza!
A devizaalapú lakáshitelesek és lakáslízingesek június 1-jétől, a szabad felhasználású lakáshitelesek szeptembertől kérhetik az árfolyam rögzítését!
A devizaalapú lakáshitelesek és lakáslízingesek június 1-jétől, a szabad felhasználású lakáshitelesek szeptembertől kérhetik az árfolyam rögzítését!
2012.03.21. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
mészáros erzsébet
Szeretném megkérdezni,hogy áthidaló kölcsönt kértünk ami 2013 szeptemberébe jár le.Élni szeretnénk a 180ft-os árfolyam rögzítéssel.Kérhetjük-e ezt a kedvezményt?
Tisztelt Mészáros Erzsébet!
Azok az ügyfelek, akik saját bankjuknál hitelkönnyítést kértek, vagy egyéb adósmentő programban veszenek részt (pl.: áthidaló kölcsön), csak akkor élhetnek az árfolyamgát lehetőségével, ha már kiléptek az érvényben lévő könnyített feltételekbő!l
Azok az ügyfelek, akik saját bankjuknál hitelkönnyítést kértek, vagy egyéb adósmentő programban veszenek részt (pl.: áthidaló kölcsön), csak akkor élhetnek az árfolyamgát lehetőségével, ha már kiléptek az érvényben lévő könnyített feltételekbő!l
2012.02.22. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Tilingerné Spindler Andrea
Tisztelt Deák Úr!Érdeklődni szeretnék,hogy 2006-ban felvettem szabadfelhasználású jelzálog hitelt svájci frank alapút, a jelzálog típúsa építési telek!Kérdésem az lenne,hogy élhetek e a legújabb árfolyamgáttal?Eddig elutasítottak mert nem lakóingatlan a jelzálog típusa viszont azóta lakóház épűlt rá tehát lakóingatlan!Válaszát előre is köszönöm!Tisztelettel Tilingerné Spindler Andrea
Tisztelt Tilingerné Spindler Andrea!
Ez egy érdekes kérdéskör. Biztosat ezzel kapcsolatban nem tudok mondani, de a véleményem a következő: A tulajdoni lapon ha lakóingatlan szerepel, akkor minden bizonnyal el fogják fogadni, és elvileg ezt már át is kellett volna hogy monősítsék a földhivatalban, ha nem akkor érdemes intézkedni ezügyben!
Ez egy érdekes kérdéskör. Biztosat ezzel kapcsolatban nem tudok mondani, de a véleményem a következő: A tulajdoni lapon ha lakóingatlan szerepel, akkor minden bizonnyal el fogják fogadni, és elvileg ezt már át is kellett volna hogy monősítsék a földhivatalban, ha nem akkor érdemes intézkedni ezügyben!
2012.02.13. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Ágnes
Tisztelt Deák Úr! Köszönöm a segítségét, elolvastam az alábbiakban adott választ. Az Ön által megjelölt tisztázandó részletekre keresetem a választ, ezért ma rákérdeztem a Budapest Banki ügyintézőre, hogy -a válasz 2.pontját figyelembe véve- azaz betörleszthetek -e. a válaszuk az volt, hogy Náluk igen. 1. A Fundamentás ügyintéző / ismerős / ő a 4.4 év után garantálja a fix havi részleteket. Sőt, tájékoztatott, hogy amennyiben többet tudnék félrerakni akkor nagyobb összegű hitelt tudok igénybe venni. Valószínűleg az ügyfelének a 13.2%-os THM hitel, egy szerződésen kívüli hitel volt, nem a szerződésben rögzített, garantált %! A 3.pontban leírtak alapján akkor kb mennyi összeg megy le a hitelemből? Hiszen az én számításaim alapján az árfolyamrögzítés a jelenlegi 211.45CHF-es havi törlesztő részletet szorozza be 180-Ft-tal. Vagy rosszul gondolom? Az 5 éves árfolyamgát után fennálló összeget devizában, illetve a gyűjtőszámla forintban lesz nyilvántartva? Valószínűsíthető e, hogy 2017-ben a 4.108.000-Ft-ból lemegy annyi összeg, amelyet 3.320.000-Ft-tal illetve még 1.000.000-Ft- családi spórolt pénzzel, azaz 4.420.000,-Ft-tal kiválthatok? Vagy Ön szerint jobb a forinthitel még mindig? Üdvözlettel: Ágnes
Tisztelt Bacsák Ágnes!
Az árfolyamgát nem a teljes törlesztőt engedi el, hanem csak a 180 Ft-on számított törlesztő feletti kamattartalmat. Ennek kiszámítása nem egyszerű, de a Pénzcentrum napokban megjelenített kalkulátorával Ön is ki tudja: Árfolyamrögzítés kalkulátor. Az új árfolyamgátnak pont aza lényege, hogy nem lesz semmilyen gyűjtőszámla, mivel a kamattartalmat 50%-ban az állam, 50%-ban pedig a bankok vállalják át, így az nem fog sehol gyűlni. Az árfolyamgát végén a hitel természetesen devizában megy tovább.
Elég valószínű, hogy a 4,42 millió forint elég lesz a kiváltásra!
Az árfolyamgát nem a teljes törlesztőt engedi el, hanem csak a 180 Ft-on számított törlesztő feletti kamattartalmat. Ennek kiszámítása nem egyszerű, de a Pénzcentrum napokban megjelenített kalkulátorával Ön is ki tudja: Árfolyamrögzítés kalkulátor. Az új árfolyamgátnak pont aza lényege, hogy nem lesz semmilyen gyűjtőszámla, mivel a kamattartalmat 50%-ban az állam, 50%-ban pedig a bankok vállalják át, így az nem fog sehol gyűlni. Az árfolyamgát végén a hitel természetesen devizában megy tovább.
Elég valószínű, hogy a 4,42 millió forint elég lesz a kiváltásra!
2012.02.06. |
Deák Ferenc István |
Devizahitel végtörlesztés
Bacsák Ágnes
Tisztelt Deák Úr! Köszönöm előző levelemre adott válaszát. Szeretném még azért megkérdezni az alábbiakban levezetett esetben nem jobb e számomra az árfolyamgát és fundamenta lakástakarékkal elérhető hitelkiváltás, az alábbi módon. Tehát: kormánytisztviselőként majd élnék az árfolyamrögzítéssel, majd a különbözetet amit a havi törlesztőrészlet csökkenéssel elérnék, kb 20.000,-Ft-ot átutalnék a lakáskasszába. Nekem az 5 évre rögzített 180 Ft árfolyam mellett a törlesztőrészlet csökkenés: 20e - Ft. A havi 20.000. Ft-os Lakáskasszával az alábbi hozam érhető el, 4 év 4 hónapos futamidő mellett: Havi megtakarítás Saját befizetés összesen (A) Állami támogatás (B) Betéti kamat (C) 20 000 980 000 294 000 27 843 Hiteltörlesztési időszak Lakáskölcsön (D) Szerződéses összeg (A+B+C+D) Havi törlesztőrészlet 56 hónapon át 1 918 157 3 220 000 38 511,2 4 év 4 hónap múlva, ki lehet váltani 3 22 000 Ft értékű devizahitelt, úgy, hogy a kedvezményes kamatozású forinthitel THM nem haladja meg a 6 %-ot. És ez a hitel fix kamatozású. Tehát nálam ha a 4.108.000,-Ft összeget tekintve lemegy az 5 év alatt az árfolyamgáttal az összeg fele: 211 CHF*180*12*5=2.278.800, Ft. A fennmaradó összeg:1.829.200-Ft,/ + a 2017 évi CHF különbözet a gyűjtőszámlán.../ legyen ez rossz esetben is 2.500.000,-Ft. Akkor ezt váltanám ki a lakáskasszás hitellel. Teljes részletességgel még nem számoltam ki, de szerintem ezzel a módszerrel a futamidő is lerövidül. Mit gondol ön erről? Várom mielőbbi megtisztelő válaszát, mert időközben már a szerződés aláírása van folyamatban, csütörtökre kaptam időpontot a közjegyzőnél. Ágnes
Tisztelt Bacsák Ágnes!
A számítás alapvetően, helytálló, azonban néhány részletre érdemes figyelni:
1. A lakáskassza refencia THM-je, valóban 6%, de a kérdés, hogy a jegybanki kamatemelések miatt is ennyi marad e. Ezt csak azért írom mert van olyan ügyfelünk aki, néhány hete szerette volna igényelni a lakáskasszás hitelt és 13,2% THM-mel adták volna meg neki. Ez tehát lefixálandó kérdés.
2. A második pont szintén a lakáskasszához kötődik. Fontos arról is informálódni, hogy a lakáskassza, ha majd a futamidő letelik betörleszthető-e az adott banki hitelébe. Nem minden bank fogad el ugyanis lakáskasszát, OTP-s lakástakarékot például csak OTP-s hitelhez lehet felhasználni.
3. 2027-ben lejáró azaz még 15 éves futamidejű hitel fele biztosan, hogy nem megy le egy 5 éves árfolyamgáttal. A számítás hibás, mert az árfolyamgát nem a teljes kamattaratalmat és nem is a teljes törlesztőt engedi el, hanem csak a 180 Ft-os árfolyamon számolt hitelösszeg feletti kamatot! (csak a kamatot nem a teljes felettelévő részt).
Ezen kérdések letisztázása tehát mindenképpen szükséges a döntés meghozatalához!
A számítás alapvetően, helytálló, azonban néhány részletre érdemes figyelni:
1. A lakáskassza refencia THM-je, valóban 6%, de a kérdés, hogy a jegybanki kamatemelések miatt is ennyi marad e. Ezt csak azért írom mert van olyan ügyfelünk aki, néhány hete szerette volna igényelni a lakáskasszás hitelt és 13,2% THM-mel adták volna meg neki. Ez tehát lefixálandó kérdés.
2. A második pont szintén a lakáskasszához kötődik. Fontos arról is informálódni, hogy a lakáskassza, ha majd a futamidő letelik betörleszthető-e az adott banki hitelébe. Nem minden bank fogad el ugyanis lakáskasszát, OTP-s lakástakarékot például csak OTP-s hitelhez lehet felhasználni.
3. 2027-ben lejáró azaz még 15 éves futamidejű hitel fele biztosan, hogy nem megy le egy 5 éves árfolyamgáttal. A számítás hibás, mert az árfolyamgát nem a teljes kamattaratalmat és nem is a teljes törlesztőt engedi el, hanem csak a 180 Ft-os árfolyamon számolt hitelösszeg feletti kamatot! (csak a kamatot nem a teljes felettelévő részt).
Ezen kérdések letisztázása tehát mindenképpen szükséges a döntés meghozatalához!
2012.02.04. |
Deák Ferenc István |
06 1 58 58 555